Сбербанк знает о будущих заемщиках больше, чем они думают

YKTIMES.RU – Сбербанк потерял за 1,5 года около 20 миллиардов на выдаче кредитов предпринимателям для старта бизнеса и нашёл решение для дальнейшего снижения ставок по кредитам с помощью искусственного интеллекта, что позволит наладить выдачу кредитов начинающим бизнесменам, заявил глава Сбербанка Герман Греф, выступая на ВЭФ, говорится в сообщении РИА “Новости”.

Он также уверено сообщил, что банк уже знает о заемщиках больше, чем они думают и поэтому Сбербанк работает над тем, чтобы снять все ограничения при выдаче кредитов для юрлиц.

“Мы полтора года выдавали кредиты доверия на бизнес-старт, которые привели к тому, что мы потеряли около 20 миллиардов рублей. Предприниматели в нашей стране очень креативные, и они придумали технологии, как нас обмануть значительно быстрее, чем до нас доходило то, как они нас обманывают. И эта гонка была на опережение, малый бизнес нас существенно опережал, и мы поняли, сколько денег мы потеряли”, — рассказал Греф.

“И у нас был провал, мы просто остановили все выдачи, сначала эта “зараза” началась в Москве, потом в Петербурге, потом Екатеринбурге, потом она поползла по стране и тема обмануть Сбербанк стала любимой в стране, и мы поняли, что традиционные технологии не работают”, — поделился тяжелым опытом он.

Сбербанк для решения проблемы прибег к помощи искусственного интеллекта и стал постепенно внедрять новое решение анализа данных клиентов — юрлиц, ощутимые плюсы которого будут заметны через год-два, сообщил Греф.

“Сегодня мы имеем очень хороший результат, это приводит к тому, что мы снизили резко ставки, система самонастраиваемая. Это приведёт к тому, что мы сейчас расширяем все больше продуктовую линейку, но все меньше требуем документов. Наша цель — охватить всю нашу клиентскую базу, весь вопрос только в наполнении данными. Задача такова, чтобы от вас (юрлиц — ред.) не требовалась ни одна бумажка и ни одного похода в банк. Электронная заявка и перечисление денег либо на расчётный счёт, либо на корпоративную карту”, — заявил глава Сбербанка.

Сбербанк в июле запустил новую нейронную сеть, которая оценивает предпринимателей на основе психологического профиля по новой технологии big five, когда по пяти ключевым характеристикам личности определяется профиль человека и его благонадежность для банка, сообщил Греф.

“Новая нейронная сеть, которую мы запустили, дает значительно более высокий результат, коэффициент, примерно, на 8 процентных пунктов выше, это гигантское отличие от того, что было раньше. Это говорит о том, что первое — мы сможем выдавать кредиты значительно быстрее большему количеству предпринимателей, и ставка будет падать”, — пояснил он.

Сейчас ставки Сбербанка по кредитам малому бизнесу в среднем составляют 11,5%, что ниже докризисного уровня (12,1% в 2014 году), уточнили в пресс-службе Сбербанка.

“Почему ставка (для малого и среднего бизнеса — ред.) так упала? В первую очередь потому, что мы стали меньше терять. И, конечно, по мере того как мы будем развивать наши технологии, будем искать новые подходы, новые компетенции, и проблемы начинающего бизнеса мы точно решим. Я не думаю, что это будет долго — год-два и мы точно найдём подход”, — сказал Греф.

По его словам, это позволит Сбербанку давать кредиты предпринимателям без требования к стажу ведения бизнеса.

Сбербанк за семь месяцев 2017 года увеличил выдачу кредитов малому и среднему бизнесу на 72% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, в конце года этот показатель может вырасти до 80%, сообщил журналистам старший вице-президент банка Анатолий Попов.

“Сейчас мы работаем над тем, чтобы снять все ограничения для юридических лиц в силу того, что мы про вас знаем, больше, чем вы думаете, и какой смысл ограничения вводить. Мы можем отследить каждую транзакцию и дать в любой проверяющий орган моментально всё по всем поводам, что интересует. У нас идет конструктивная работа и с налоговыми органами и с Федеральным казначейством по снятию всех этих ограничений, и в ближайший год — два вы увидите радикальные изменения, удобства в работе с нами” — заключил Греф.