Сегодня: 01.07.22 г.
YKTIMES.RU

Авторский взгляд

Число россиян с долгами выросло до 43 млн

29.12.2021

YKTIMES.RU – С начала пандемии количество граждан с действующими кредитами или займами увеличилось в России на 2,4%, следует из данных ЦБ. Рост в основном произошел за счет тех, кто обращается за деньгами к микрофинансистам, сообщает РБК.

На 1 июля 2021 года общее количество заемщиков в России достигло 43 млн человек, подсчитал ЦБ на основе данных крупнейших бюро кредитных историй (.pdf). Как следует из более ранней статистики регулятора, за полтора года с начала пандемии численность граждан с активными кредитами или займами выросла на 2,4% — с 42 млн человек на 1 апреля 2020 года.

ЦБ отмечает, что клиентская база банков растет медленно: она практически не изменилась с начала пандемии (данные на 1 апреля 2020-го) и составила на 1 июля 2021-го 36,3 млн граждан. За тот же период численность заемщиков, которые обращались только в микрофинансовые организации (МФО), наоборот, подскочила на 600 тыс. человек, до 3 млн. Численность заемщиков, у которых есть кредит и в банках, и в МФО, выросла примерно на 400 тыс. человек, до 3,7 млн. Размер их долгов — 1,7 трлн руб.

Как чувствуют себя разные группы российских заемщиков

По оценкам ЦБ, на 1 июля 2021 года 6,05 млн россиян имели просрочку от 90 дней по банковским ссудам. На начало пандемии должников было чуть больше 5,8 млн, следует из материалов регулятора. Пиковый за три года уровень 6,2 млн неплательщиков был достигнут в первом квартале.

Банк России зафиксировал динамичный рост задолженности россиян по ипотеке — во втором квартале средний ипотечный долг на каждого нового созаемщика в стране составил 2,42 млн руб., что примерно на 78% превышает показатели начала пандемии.

В 2021 году доля заемщиков, которые ранее уже брали ипотеку, превысила 30%. Причем 8% из них оформили новый кредит, еще не расплатившись по старому. «Часть кредитов по повторной ипотеке может отражать приобретение жилья в целях инвестиции или так называемых сделок с альтернативой (продажа старой квартиры и покупка новой одновременно. — РБК)», — предполагает ЦБ.

Как отмечает Банк России, все больше россиян могли брать для первоначального взноса по ипотеке потребительский кредит: доля таких клиентов от общего числа ипотечных заемщиков достигла 6,2% во втором квартале этого года против 5,5% до начала пандемии. Спрос на беззалоговые кредиты вырос и среди тех, кто только взял ипотеку, констатирует ЦБ: в течение полугода с момента оформления ипотечного кредита примерно каждый шестой такой заемщик получил потребкредит (в первом квартале 2021 года на каждые 100 новых ипотек в течение полугода выдавалось 16 потребкредитов).

По оценкам ЦБ, средняя задолженность по необеспеченным кредитам во втором квартале этого года достигла 740 тыс. руб. на одного заемщика — это более чем на четверть выше уровня до пандемии. Регулятор при этом фиксирует низкий уровень дефолтов новых выдач. «Существенный положительный эффект также оказали массовые реструктуризации кредитов, проведенные банками в первые волны пандемии», — поясняется в обзоре. Сегмент ссуд, качество которых беспокоит регулятора, — кредиты сроком от пяти лет. Фактический уровень дефолтов по ним в течение первого года после выдачи в два—три раза выше, чем у стандартных потребкредитов.

Число россиян с микрозаймами за полгода выросло почти на четверть

Почти треть клиентов МФО (32%) имеют одновременно два и более займа, констатирует ЦБ. При этом 48,2% от общего числа договоров приходится на займы до 10 тыс. руб. с самыми высокими ставками.

Где живут самые закредитованные россияне

Банк России приводит данные о долговой нагрузке жителей разных регионов страны. Под закредитованностью ЦБ понимает соотношение средней величины задолженности на одного заемщика в конкретном регионе к среднемесячному доходу в этом субъекте за предыдущие четыре квартала. Замеры сделаны на 1 июля 2021 года.

Самый высокий уровень закредитованности по потребительским ссудам (за исключением кредитных карт) зафиксирован в Туве (18,3), Калмыкии (14,1), Ингушетии (13,2). В ипотеке по этому параметру лидируют Тува (76), Крым (73,7) и Ингушетия (61,1).

***

В Думу внесли законопроект об ограничении сроков необеспеченных кредитов

В Госдуму внесли законопроект, который ограничивает срок необеспеченных кредитов пятью годами, документ опубликован в электронной базе данных нижней палаты парламента.

«Срок действия потребительского кредита (займа) без обеспечения не может превышать пять лет, за исключением потребительских кредитов (займов), предоставляемых в рамках государственных программ, предусматривающих предоставление из федерального бюджета и (или) бюджета субъекта Российской Федерации субсидий кредиторам на возмещение недополученных доходов кредиторов по выданным потребительским кредитам (займам)», — говорится в тексте проекта закона.

Документ подготовили заместитель председателя Совфеда Николай Журавлев, координирующий работу профильного комитета, а также председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

По словам Журавлева, законопроект предусматривает, что кредитор обязан рассчитать полную стоимость кредита (ПСК), исходя из минимальной и максимальной сумм платежей, возможных к уплате заемщиком, в случае если есть несколько процентных ставок, применение которых зависит от решения или поведения заемщика, передает «РИА Новости».

«При этом на момент заключения или изменения этого договора среднее арифметическое этих значений ПСК не должно превышать установленное законом ограничение», — уточнил Журавлев.

Также документ устанавливает дополнительное информирование заемщика об условиях изменения процентной ставки для каждого варианта поведения. Помимо этого предусмотрен вариант, при котором, если банк предлагает заемщику дополнительные услуги при заключении кредитного договора, ему также должны предложить альтернативный вариант кредита без приобретения таких услуг.

В пояснительной записке к законопроекту говорится, что его положения будут способствовать «повышению уровня защиты прав граждан при потребительском кредитовании и повышению информированности граждан о реальных расходах на кредитный продукт».

Законопроект предлагает отсрочить вступление в силу его положений на 180 дней после дня официального опубликования, для того чтобы участники финансового рынка могли привести свою деятельность в соответствие с новыми нормами.

По данным ЦБ, на 1 октября доля необеспеченных кредитов на срок свыше пяти лет в третьем квартале составила 21 против 11% в апреле—июне прошлого года. Задолженность россиян по необеспеченным кредитам в целом выросла на 19,1% в годовом выражении.

С 1 января ЦБ получит право вводить прямые количественные ограничения на выдачу необеспеченных кредитов с определенными характеристиками. Среди них и ссуды сроком более пяти лет. По задумке ЦБ, их доля в выдачах банков не должна превышать 25% от общего объема выданных необеспеченных кредитов за квартал. Ограничения могут вступить в силу с 1 июля 2022 года.

Мария Лисицына, Юлия Кошкина.


Также вас может заинтересовать:

Написать ответ:


:bye: 
:good: 
:negative: 
:scratch: 
B-) 
:wacko: 
:yahoo: 
:rose: 
:heart: 
:-) 
:whistle: 
:yes: 
:cry: 
:mail: 
:-( 
:unsure: 
;-) 
:question