Сегодня: 24.01.20 г.
YKTIMES.RU

Авторский взгляд

Россияне побили исторический рекорд закредитованности

6.11.2019

YKTIMES.RU – Уровень долговой нагрузки населения России побил исторический рекорд, установленный в начале 2014 года, передает finanz.ru со ссылкой на оценки ЦБ.

За период с 1 января 2017 года по 1 сентября 2019-го банки выдали физлицам 6,3 триллиона рублей новых займов – то есть сумму, эквивалентную 5,8% российского ВВП.

Общий долг достиг 17,104 триллиона рублей, и на начало октября ежемесячные платежи по его погашению и обслуживанию съедали 10,6% денежных доходов граждан. Это выше предыдущего пика (10,4%), который был зафиксирован в начале 2014 года – за месяц до присоединения Крыма, введения санкций и обвала цен на нефть, отправившего экономику в рецессию.

На 1 сентября банковские кредиты имели 54% занятого населения России. Это 39,5 миллиона человек, или 36% от числа граждан, имеющих право голоса. С начала 2015 года армия заемщиков, имеющих задолженность больше 10 тысяч рублей, пополнилась на 6,6 миллиона человек.

Две трети из них имеют необеспеченный потребительский кредит или задолженность по кредитным картам – то есть оплачивают банковскими займами текущие расходы или покупки, на которые на хватает зарплаты и накоплений.

На 1 сентября на портфель потребительских кредитов (без учета кредитных карт) приходилось 42% совокупной задолженности по кредитам физических лиц – то есть 7,2 триллиона рублей.

Практически каждый второй такой заемщик имеет задолженность по другим кредитным продуктам, что создает риск «увеличивает риски кросс-дефолта по имеющимся кредитам», констатирует центробанк в докладе ЦБ «Анализ тенденций на рынке кредитования физических лиц».

В зоне максимального риска находятся 3,7 млн человек, или около 10% заемщиков – это люди, которые с 2017 года активно наращивают долг, привлекая новые кредиты до погашения старых.

За 2,5 года их долг взлетел в 2,5 раза – с 0,9 до 2,2 триллиона рублей. И хотя по кредитам данной группы пока не наблюдается просрочки, быстрый рост долга может свидетельствовать о возрастающих рисках платежеспособности, предупреждает ЦБ.

Каждый третий заемщик (30%) с ипотекой в течение трех лет после покупки квартиры берет еще и необеспеченный потребительский кредит. Как правило, для таких займов используется другой банк, что сигнализирует о сложностях с обслуживанием ипотечного долга.

В первой половине 2019 года розничное кредитование стало единственным мотором экономического роста, в основе которого лежал рост частного потребления на 2,2% год к году – то есть на такую же величину, как и за весь предыдущий год, отмечает главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова.

Росстат оценил рост экономики в 0,7% за январь-июль, но без ускоренного роста розничного кредитования, этот показатель был бы нулевым, констатирует она.

«Быстрый рост потребления можно считать негативным для структуры роста по двум причинам: (1) он маскирует глубину экономического замедления 2019 года и (2) этот фактор роста выглядит ненадежным в свете намерения ЦБ ужесточить макропруденциальное регулирование розничного кредитования», – говорит Орлова.


Также вас может заинтересовать:

Написать ответ:


:bye: 
:good: 
:negative: 
:scratch: 
B-) 
:wacko: 
:yahoo: 
:rose: 
:heart: 
:-) 
:whistle: 
:yes: 
:cry: 
:mail: 
:-( 
:unsure: 
;-) 
:question