«Списывать» долги «Алмазэргиэнбанка» будет снова РИК и правительство Якутии

«Алмазэргиэнбанк» скинул на Якутию свои проблемные кредиты почти на 1,4 млрд.рублей и попытался скрыть эту информацию от широкой публики. «РИКовая» схема «Чайка» по, мягко говоря, списыванию украденных народных денег снова в действии. 

В Алмазэригиэнбанке очень любят радовать якутян всевозможной информацией – то банк войдет в топ-20 медиарейтинга российских банков, то проводит уроки финансовой грамотности для школьников или расскажет о ведомственных наградах работников. Все эти новости подаются широко, во всех СМИ.

Но действительно важная информация о финансовой деятельности банка или умалчивается или подается в искаженном виде.

Мы много писали о затянувшейся докапитализации «Алмазэргиэнбанка». Напомним, банку до зарезу нужны были деньги и он ожидал от правительства Якутии 2 млрд.руб. – без них банк был обречен на скорый конец. Ранее предполагалось, что на это пойдут деньги «РИК Плюс», доставшиеся ему от продажи акций «АЛРОСА-Нюрба». Но не все так просто.

Так вот, оказывается, докапитализация уже состоялась. В августе 2018 года. И не на 2 млрд.руб., а почти на 3 млрд.руб.(2,7 млрд.руб. если быть точным). И банку достались не только деньги «РИК Плюс», добавлять пришлось и Правительству Якутии. У которого дыры в бюджете, сокращения и денег нет.

Скорректированный в июне 2018 г., после назначения врио главы Якутии Айсена Николаева, план докапитализации был прост. Республика вливает напрямую в уставный капитал АЭБ 900 млн.руб., еще 500 млн.руб. бессрочных субординированных займов «дает РИК Плюс» и на 1,4 млрд.руб. проблемных кредитов выкупает у банка Правительство Якутии или подконтрольные ей фирмы. Вот и все.

В августе план был реализован: «РИК Плюс» и МИЗО Якутии выкупили допэмиссию банка на 900 млн.руб., еще 500 млн.руб. «РИК Плюс» влил в капитал АЭБ в виде бессрочного субординированного займа, а в конце августа Межведомственный совет по стабилизации финансового положения и развитию предприятий Республики Саха (Якутия) согласовал продажу проблемных кредитов банка на сумму 1 379 218 тысяч рублей до вычета резерва.

Правда, от допэмиссии акций, АЭБ наличными деньгами почти ничего не получил. Согласно проспекту допэмиссии «РИК Плюс» просто капитализировал ранее выданные субординированные займы, а МИЗО внесло свою долю имуществом – офисными помещениями в Якутске, Мохсоголлохе и Алдане.

Таким образом, на сегодня, процесс докапитализации «Алмазэргиэнбанка» завершен. Но почему-то об этом радостном событии, теоретически повышающем устойчивость банка, руководство финучреждения в сентябре не сообщило.

О завершении процедуры стало известно из пресс-релиза агентства Fitch Ratings от 2 октября 2018 года (русская версия было опубликована 3 октября):

«Исключение рейтингов Алмазэргиэнбанка из списка Rating Watch «Негативный» и их подтверждение отражает завершившееся в августе 2018 г. предоставление поддержки капиталом в размере 2,7 млрд. руб. (10% от регулятивных, взвешенных по риску активов на конец 8 мес. 2018 г.) конечным мажоритарным акционером банка, Республикой Саха (Якутия) («BBB-»/прогноз «Стабильный»).

Пакет мер поддержки включал вливание капитала в форме обыкновенных акций на сумму 0,9 млрд. руб., размещение бессрочного долга в размере 0,5 млрд. руб., относящегося к добавочному основному капиталу (AT1), и выкуп рисковых кредитов на сумму 1,3 млрд. руб., выданных в основном контролируемым республикой организациям.

Это позволило Алмазэргиэнбанку полностью зарезервировать рисковые кредиты, выявленные Центральным банком Российской Федерации («ЦБ РФ») в рамках проверки банка в 2017 г. Отложенная рекапитализация была ранее согласована с регулятором».

Это оригинал релиза, опубликованный на сайте агентства Fitch Ratings. А вот в версии самого «Алмазэргиэнбанка» он звучит уже совсем по-другому:

«Как отмечается в сообщении Fitch Ratings, удаление рейтингов АЭБ из очереди на пересмотр с негативным прогнозом и их подтверждение отражает предоставление 1,4 млрд в поддержку капитала от основного акционера – Республики Саха (Якутия): «Пакет поддержки включал 0,9 млрд рублей вливания в основной капитал, 0,5 млрд размещения дополнительного бессрочного долга 1 уровня».

Замечательно – переврали официальный пресс-релиз агентства и «потеряли» 1,3 млрд.рублей. Неслабо так.

Как видите, из сообщения банка пропало упоминание о выкупе проблемных кредитов – уж очень руководству банка не хочется привлекать к ним внимание.

А что такое «проблемные кредиты»? Это просроченные кредиты, или по которым прекращено обслуживание – погашение процентов и прочие обязательные выплаты. И вернуть которые уже практически невозможно.

Ну как, например, можно вернуть 305 млн.рублей с фирм, у которых, согласно отчетности банка – «имеются признаки о возможном отсутствии реальной деятельности»? Никак. Фактически, это кредиты, выданные фирмам «пустышкам» и однодневкам. Но ведь кто-то эти фирмы проверял, кредиты одобрял и выдавал. Кто? И за какую мзду?

Еще 303,8 млн.руб. – реструктуризация кредитов и 790,9 млн.руб. – займы, выданные одним заемщикам для погашения долгов за других.

Всего за 1 полугодие 2018 года у банка безнадежных, то есть в состоянии дефолта, долгов на 754,8 млн.руб., плюс 3,7 млрд.руб. проблемных долгов, возврат по которым сомнителен. Только на создание резервов на возможные потери АЭБ потратил свыше 2 млрд.рублей.

И что прискорбно, тенденция к сокращению кредитования и росту плохих долгов увеличивается. Как сказано в отчетности:

«По сравнению с предыдущим отчетным периодом произошло снижение размера кредитного портфеля Банка на 2 729 474 тыс. руб. (-11,82%), увеличение объемов расчетных и фактически начисленных резервов на возможные потери по ссудам на 888 589 тыс. руб. (+28,54%) и 609 256 тыс. руб. (+29,22%) соответственно, снижение NPL90+ на 41 290 тыс. руб. (-3,51%), увеличение проблемных ссуд на 949 333 тыс. руб. (+34,41%), а также увеличение безнадежных ссуд на 39 675 тыс. руб. (+5,55%)».

Повторю – это цифры из отчетности самого финучреждения, а сколько там на самом деле убытков, известно одному Богу и руководителю банка Людмиле Николаевой.

Как видите, у руководства «Алмазэргиэнбанка» были веские основания «пропустить» упоминания о выкупе проблемных кредитов в пресс-релизе агентства Fitch Ratings. Уж очень они «горячие»…

Теперь, судя по заявлению Fitch Ratings, часть этих безнадежных и проблемных долгов выкуплена Правительством Якутии и, по всей видимости, «РИК Плюс». А дальше, я думаю, все пойдет по апробированной и хорошо известной схеме – иск, банкротство и списание. То есть то, что проделал «РИК» в деле с «Чайкой» и «НР-Банком», когда украденные, по нашему мнению, миллиарды рублей народных денег были списаны в полном соответствии с законом. И никто за это не понес никакого наказания.

Как видите, сейчас в деле АЭБ все движется в этом направлении – никто никаких денег уже не вернет. Руководитель у Якутии новый, а порядки и большая часть команды остались старые.

Но времена сейчас немного другие и с явной коррупцией чиновников и банкиров стали понемногу бороться. В свете этого неудивительно желание руководителя банка Людмилы Николаевой досрочно покинуть свой пост.

Также напомню, что весь этот замечательный план докапитализации «Алмазэргиэнбанка» был актуализирован, скорректирован и направлен в адрес ЦБ России 20 июня 2018 года. А 3 августа окончательно согласован с ЦБ. То есть под неусыпным надзором врио главы Якутии Айсена Николаева – по совместительству супруга руководителя АЭБ Людмилы Николаевой.

Но помогла ли банку эта докапитализация на 2,7 млрд.рублей? Судя по отчетности нет, не помогла. Несмотря на помощь республики и увеличение уставного капитала убытки «Алмазэригиэнбанка» на 1 сентября составили 549,2 млн.рублей. За месяц кредитный портфель сократился на 2,8%, вклады физлиц – на 3,37%. Уровень просроченной задолженности наоборот вырос на 6,6%, соответственно на 23,32% вырос уровень резервирования на возможные потери.

Рентабельность нетто-активов опять ушла в отрицательную зону и составила минус 2,81%, рентабельность капитала – минус 27,18%.

А все почему? Да потому, что из банка ушли халявные деньги. Напомню, мы уже писали, что в июле 2018 года на корсчета банка упало около 9 млрд.руб. клиентских средств. По нашему мнению, это деньги от продажи акции «АЛРОСА-Нюрба», поступившие на счета «РИК Плюс». Львиную долю этих средств руководство АЭБ разместило под проценты на депозиты в ЦБ РФ. За счет этих процентов банк показал в июле прибыль в размере 27,1 млн.руб. и вывел в положительные значения рентабельность нетто-активов и капитала.

К 1 сентября 2018 г. клиент вывел из банка 6,8 млрд. рублей – у «РИК Плюс» масса проектов для финансирования – и показатели АЭБа моментально ушли в минуса. Несмотря на 2,7 млрд.руб. докапитализации.

Объяснение простое – сейчас для нормализации финансового состояния банка 2,7 млрд.руб. уже просто не хватило. Как мы уже отмечали, процесс докапитализации слишком затянулся, а за это время руководство АЭБ успело «наработать» новые убытки. Поэтому, если в прошлом году, по данным банка, суммы в 2 млрд.руб. вполне хватало, то сейчас не хватит и 3 млрд.руб.

Напомню, на 1 июля 2018 г. проблемных кредитов у «Алмазэргиэнбанка» было около 4,5 млрд.руб., а выкупают только 1,4 млрд.руб. Как видите, только по этой позиции дефицит – 3 млрд.рублей живых денег.

Кроме того, значительная часть кредитного портфеля банка приходится на жилищное строительство, а эта отрасль сейчас не в самом лучшем состоянии. Как мы уже сообщали, в сентябре 2018 г. ввод жилья в Якутии рухнул на 62,2 %, а объем выполненных работ – на 39,4%. Напомним, у банка, кроме кредитования, есть своя строительная фирма – «АЭБ Капитал». Проблемы у строительных компаний, разумеется, сказываются на обслуживании банковских кредитов.

Владимир Нифонтов.

Продолжение следует.