Сегодня: 23.01.22 г.
YKTIMES.RU

Авторский взгляд

Долговая нагрузка россиян обновила рекорд

26.11.2021

YKTIMES.RU – Долговая нагрузка россиян по всем видам займов достигла нового рекорда — 10,24%, сообщил ЦБ. С начала года этот показатель неуклонно растет. При этом большинство крупных банков, по мнению регулятора, выдают кредиты «без надлежащей проверки доходов» заемщиков, пишет Forbes.

Уровень долговой нагрузки россиян по всем видам кредитов и займов достиг нового рекорда. Об этом сообщает Центробанк в опубликованном в четверг Обзоре финансовой стабильности.

По данным ЦБ на 1 июля 2021 года, долговая нагрузка населения, которая определяется как доля обязательных платежей по кредитам от располагаемых доходов, составила 10,24%. Это «максимальное значение за все время наблюдений», указал регулятор. С начал года показатель неуклонно рос, поднявшись на 0,4 процентного пункта.

Основной вклад в увеличение долговой нагрузки в первой половине текущего года внесли ипотечное и необеспеченное потребительское кредитование. При этом рост обязательных платежей по ипотеке был сбалансированным, а вот рост потребительского кредитования в первую очередь происходил за счет «увеличения сумм кредитов», а не расширения клиентской базы, указал ЦБ. Это, по его мнению, «создает риски закредитованности граждан».

Долги россиян по необеспеченным кредитам, согласно данным ЦБ на 1 октября текущего года, увеличились на 19,1% в годовом выражении. Это соответствует уровню начала пандемии, однако доходы населения растут медленнее (всего 3,8% за первую половину 2021 года). Портфели таких кредитов наращивали в основном крупные универсальные банки, ослабляя требования к своим клиентам, отметил ЦБ. Ускоренными темпами росли и потребительские микрозаймы, достигнув к 1 июля 223,5 млрд рублей (+34,4%).

Центробанк фиксирует общее «снижение стандартов кредитования». Почти 60% необеспеченных займов выдавались кредиторам с показателями долговой нагрузки (ПДН) больше 50%, то есть тем, кто тратит на платежи по кредитам больше половины дохода. Почти треть выдачи (31%) приходится на наиболее закредитованных заемщиков с ПДН выше 80%. Более 62% от объема задолженности населения перед микрофинансовыми организациями приходится на заемщиков с ПДН более 50%.

Объясняется это, в частности, неудовлетворительным подходом банков к оценке долговой нагрузки клиентов: по мнению ЦБ, наращивание выдачи происходит, как правило, «без надлежащей проверки доходов». Согласно данным регулятора, во втором квартале этого года только четыре банка из 14 крупнейших игроков розничного рынка заключали договор с заемщиком на основе документов, подтверждающих доход. Остальные рассчитывали ПДН на основе заявки клиента, данных Бюро кредитных историй и собственных модельных оценок, отметил ЦБ. Это «создает условия для систематического занижения долговой нагрузки», предупредил он.

Чтобы исправить ситуацию с закредитованностью россиян Центробанк уже дважды в этом году повышал надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребкредитам. Однако этого может быть недостаточно. Сейчас регулятор прорабатывает дальнейшее «ужесточение коэффициентов риска по займам с повышенным ПДН, а также по займам в сумме договора до 10 000 рублей», говорится в докладе.

Тимур Батыров.


Также вас может заинтересовать:

Написать ответ:


:bye: 
:good: 
:negative: 
:scratch: 
B-) 
:wacko: 
:yahoo: 
:rose: 
:heart: 
:-) 
:whistle: 
:yes: 
:cry: 
:mail: 
:-( 
:unsure: 
;-) 
:question