Прибыль российских банков берет новые рекорды
YKTIMES.RU – Прибыль российских банков за январь-август 2023 составила рекордные 2.4 трлн руб по сравнению с убытком в 1 трлн за аналогичный период в 2022 году и прибылью в 1.7 трлн за январь-август 2021 г., пишет telegram-канал “Spydell_finance“.
За последние 12 месяцев прибыль составила 3.6 трлн руб и продолжает расти, тогда как ранее лучший результат по сумме за 12 месяцев был достигнут в конце 2021 на уровне 2.4 трлн руб.
Среднемесячный результат прибыли в сентябре-декабре 2022 составил 309 млрд руб, а за последние три месяца (июнь-август 2023) чистая прибыль составила 331 млрд. Если экстраполировать текущие тенденции, российские банки идут на 3.6-3.8 трлн руб прибыли по итогам 2023?
На самом деле, нет более дурного занятия, чем экстраполяция тенденций в банковских прибылях. Ранее на примере американских банков я говорил, что прибыли банков – это последнее на что стоит смотреть, т.к они не значат ровным счетом ничего.
Другими словами, текущая прибыль не позволит оценить меру устойчивости банковской системы и общую эффективность/результативность. Перед каждым банковским кризисом (не важно, в России, в США или Европе) банки практически всегда показывают рекордные прибыли.
В случае с Россией, рекордные прибыли были в 2008, в 2014 и в 2021, а потом … «суп с котом». В кризис 2008-2009 реализовался кредитный, рыночный риск в совокупности с кризисом ликвидности, в 2015 – преимущественно кредитный риск, в 2022 – процентный и рыночный риск.
Причем переход от рекордных прибылей в убытки занимает считанные месяца. Основная угроза для глобальной банковской системы – деградация качества кредитных портфелей и реализация долгового кризиса.
В России кредитный риск является доминирующим. На 1 сентября 2023 банки имеют 48 трлн руб рублевых кредитов нефинансовым компаниям и еще 31.5 трлн кредитов физлиц, т.е. почти 80 трлн по сравнению с 69 трлн в начале 2023 и 58 трлн до начала СВО.
За 1.5 года кредитный портфель вырос на 22 трлн. 3.6 трлн потенциала годовой прибыли балансируют лишь 4.5% совокупного кредитного портфеля, что не так уж и много.