Падение доходов россияне компенсируют кредитованием
YKTIMES.RU – Падение доходов населения продолжает оставаться трендом дня. Так, за апрель россияне взяли 1,3 трлн рублей розничных кредитов, побив исторический рекорд кризиса 2014 года, сообщает telegram-канал “Незыгарь“.
Валовый объем кредитов вырос до рекордных 4,2 трлн рублей; эксперты фиксируют начало кредитного бума, что с замедлением роста экономики и падением доходов населения рискует быстро перейти в депрессивную фазу кредитного цикла.
По данным НБКИ, за март долговая нагрузка населения возросла до рекордных 25,6%.
Цетробанк дает более оптимистичные цифры в 11,7%, что, впрочем, тоже устанавливает новый исторический максимум. Гораздо нагляднее ситуацию раскрывает статистика микрофинансовых организаций — с начала года спрос на ссуды от 30 до 60 дней вырос на 47%.
За один март россияне взяли около 2,35 млн микрозаймов со ставкой до 350% — общее число выданных ссуд выросло до 13,9 млн, по чем более трети из которых (5,4 млн) уже значатся просрочки и пени. Ситуацию особенно усугубляет тот факт, что большая часть микрозаймов берется для погашения процентов и штрафов по другим кредитам — по данным опросов к подобной практике прибегают около 71% клиентов МФО.
Общее число просроченных займов растет на большом кредитном рынке и в ипотечных программах. Так, с начала года объем неплатежей по ипотеке на строящееся жилье возрос до 9%.
Эксперты отмечают, каждый восьмой ипотечный договор сегодня проблемный; требует реструктуризации или и вовсе судебного вмешательства. Во многом такой эффект стал следствием действием программы льготной ипотеки — в ходе которой было фактически разрешено использовать маткапитал и иные государственные субсидии в качестве первого взноса.
Темпы неплатежей растут и в зависимости от региона могут составлять от 4% до 145%. Эксперты отмечают негативную ситуацию в Томской, Сахалинской и Ивановской областях, где с начала года объем неплатежей вырос более, чем в два раза.
По прогнозам, уже в мае эти регионы могут встать в один ряд с Коми, Амурской и Кировской областями, где объем долговой нагрузки уже превышает 30% от среднемесячных доходов населения.
Эксперты отмечают, реальный масштаб проблемы куда сложнее. На данный момент в России около 42 млн заемщиков-физлиц, 10 млн из которых отдают почти 80% среднемесячных доходов кредиторам.
При этом, с ростом объемов неплатежей эксперты фиксируют снижение реального спроса на кредитные услуги без поддержки со стороны государства; банки более не способны конкурировать с льготными госпрограммами и впали в финансовую зависимость от них.
По мнению экспертов, традиционная кредитно-денежная модель не предполагает такого уровня вмешательства государства, что в конечном счете нарушает естественную саморегуляции циклов и способно привести к появлению аномальных пузырей на рынке.
«За занавесом статистики кредитный пузырь создан — если полгода назад с иглы льготной ипотеки можно было слезть, то сейчас вся кредитно-денежная система держится на субсидиях. Ситуация все больше начинает напоминать пирамиду. Как только льготы свернут, банки могут оказаться неспособны восполнить недостаток наличности, из-за чего последущая за бумом депрессия имеет все шансы затянуться очень на долго», – отмечает эксперт.
Также вас может заинтересовать:
- Дна у некомпетентности якутской власти просто нет (30.03.2024)
- Долой электричество, печка и свечи – наше все (30.03.2024)
- Над Белгородской облстью сбито 22 воздушных цели (25.03.2024)