Россияне набирают кредиты со скоростью 2 миллиарда рублей в час
YKTIMES.RU – Бум потребительского кредитования в России, который ускоряется вместе с падением доходов населения, наконец привлек внимание ЦБ, сообщает finanz.ru.
Банк России видит признаки образования «пузырей» на отдельных рынках потребительских займов, заявила в понедельник, выступая в ГосДуме, первый зампред регулятора Ксения Юдаева.
«В этом году мы уже видим достаточно быстрый рост долговой нагрузки физических лиц», – констатировала она, добавив, что показатель закредитованности населения достиг исторического максимума.
На начало 2021 года граждане были должны банкам 11,7% своих доходов. С прошлого лета этот показатель увеличился на 0,7 процентного пункта, из которых 0,6 п.п. пришлось на необеспеченные потребительские кредиты.
За январь-апрель банки выдали физлицам еще 4,2 триллиона рублей новых займов – в 1,5 раза больше, чем за тот же период в предыдущие два года, подсчитали аналитики Frank RG.
При этом апрель стал рекордным месяцем за всю историю: на руках у населения оказалось 1,3 триллиона рублей свежих кредитов – на 178% больше, чем в тот же месяц 2020-го.
В среднем граждане набирали долг перед банками со скоростью 43 миллиарда рублей в день, или 1,8 миллиарда рублей в час.
Чистый объем (с учетом погашения ранее выданных займов) существенно меньше, однако и он составляет рекордные 1,2 триллиона рублей за три месяца, согласно статистике ЦБ.
Люди влезают в долги на фоне падения доходов и замедления экономического роста, отдавая предпочтение не ипотеке, которую рекламируют власти, а кредитам наличными.
В апреле банки выдали 613,8 млрд рублей таких займов, в марте – 561,9 млрд рублей. Их доля в портфеле достигла 47,3%, а валовый объем превысил показатели традиционно пикового декабря (500,1 млрд рублей).
Спрос на автокредиты взлетел на 566% относительно провального апреля-2020 и на 49%, если сравнивать с докризисным апрелем 2019 года.
Отчасти сказывается ожидание повышения ключевой ставки ЦБ, говорит генеральный директор Frank RG Юрий Грибанов:
«Люди берут пока еще дешевые кредиты, и реализация отложенного спроса на кредитные продукты».
Кроме того, работает сезонный фактор, считает он: весной население активно занимается строительством, покупает автомобили.
ЦБ намерен тушить пожар повышением процентных ставок. С середины года регулятор вернется к «матрице надбавок, которая была установлена до пандемии», предупреждала в начале мая Директор департамента финансовой стабильности Елизавета Данилова.
Если же это не поможет, то власти готовят и более жесткие меры в виде количественных ограничений на выдачу кредитов для банков. Соответствующий законопроект уже внесен в ГосДуму, и ЦБ готов его поддержать, сообщила Данилова.