В России стремительно растут просроченные долги и личные банкротства граждан

YKTIMES.RU – Число личных банкротств россиян каждый год увеличивается минимум на 50% и за пять лет превысило 240 тыс., сообщила руководитель проекта Общероссийского народного фронта (ОНФ) «За права заемщиков» Евгения Лазарева в ходе пресс-конференции, передает ТАСС.

«Если говорить о банкротстве физических лиц в целом, то за пять лет процедурой банкротства воспользовались более 240 тыс. граждан в стране, – сказала она. – Мы видим, что динамика на сегодняшний день количества заявлений о банкротстве физических лиц растет каждый год не менее чем на 50%».

В свою очередь эксперт проекта ОНФ «За права заемщиков» Михаил Алексеев напомнил, что ранее ОНФ подготовил методичку, которая описывает этапы банкротства физических лиц, и разместил ее на информационных стендах МФЦ по стране. Однако, комментируя внесудебное или так называемое упрощенное банкротство, эксперт заявил о наличии ряда вопросов, связанных с правоприменительной практикой.

С 1 сентября в РФ разрешен внесудебный порядок банкротства граждан. Он предполагает, что физлица могут освободиться от обязательств без суда, по решению арбитражного управляющего. При этом общая задолженность заемщика перед кредиторами должна составлять от 50 тыс. до 500 тыс. рублей, а общая сумма накоплений на счетах в банках не должна превышать 50 тыс. рублей. Ранее газета «Известия» со ссылкой на «Федресурс» написала, что доля одобренных решений по упрощенному банкротству составила только 26%. Так, из более 5,3 тыс. обращений по оформлению внесудебного банкротства 3,9 тыс. вернули заявителям из-за нарушения требований.

В связи с этим председатель совета СРО «МиР», президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Эльман Мехтиев в ходе дискуссии выступил с инициативой дополнить информационную кампанию для граждан по прохождению процедуры банкротства адресной рассылкой сообщений тем россиянам, которые фактически имеют право на внесудебное банкротство.

«Почему бы нам заранее не прошерстить эту базу, выбрать того, кто действительно подпадает, и конкретно им сказать: «А вы знаете, что можете подать на упрощенное банкротство?», – предложил Мехтиев.

По его словам, кредиторам зачастую экономически выгоднее списать долги, чем заниматься их истребованием с должников.

«Если мы ведем речь о кредиторах, так называемых первых кредиторах, а не коллекторских агентствах, которые купили [долги], экономически даже выгодно их списывать. Тем более, что они с этого не будут платить налоги. Поэтому нет экономических причин, почему бы кредиторам этого не делать. Лучше просто списать, чем заниматься. Это лучше не с точки зрения морали, это экономически дешевле списать, чем заниматься [безнадежными долгами]», – резюмировал он.Информационное агентство России ТАСС

Просроченные долги россиян выросли на более чем 100 млрд рублей за 2020 г.

Просроченные более чем на 90 дней обязательства россиян по всем видам кредитов выросли более чем на 100 млрд рублей или почти на 20% больше относительно объемов за прошлый год, составив на данный момент 935-940 млрд рублей. Такие данные приводятся в исследовании бюро кредитных историй «Эквифакс» и саморегулируемой организации «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств» (НАПКА).

В материале отмечается, что показатель практически достиг уровня конца 2016 года, когда объем долговых обязательств россиян составлял 972 млрд рублей.

«Причина роста просроченной задолженности как в количественном, так и в объемном выражении всегда кроется в ухудшении финансового положения заемщиков. В текущей ситуации положение осложняет и достаточно высокая платежная нагрузка,» – комментирует президент НАПКА Эльман Мехтиев.

При этом число просроченных кредитов в 2020 году достигло максимального уровня за последние пять лет. Так количество просроченных ссуд сейчас оставляет 12,6 млн штук против 10,9 млн ссуд в 2019 году.

В течение третьего и четвертого кварталов 2020 года просроченными стали небольшие кредиты, по которым заемщики обращались за каникулами, но после их окончания не смогли вернуться в график платежей, поясняет гендиректор бюро кредитных историй «Эквифакс» Олег Лагуткин.

«Поскольку сумма таких кредитов была меньше средней суммы кредита без кредитных каникул, то отмечается опережающий рост числа просроченных кредитов над их объемом», – говорит он.

Самый большой объем просроченной задолженности наблюдается в сегменте кредитов наличными (порядка 560 млрд рублей), затем – кредитных карт (153 млрд рублей), ипотеки (101 млрд рублей), МФО (64 млрд рублей) и автокредитовании (58 млрд рублей).

Наибольший темп роста просроченной задолженности наблюдается в автокредитовании, за год рост просроченной задолженности в этом сегменте превысил 22%.

Генеральный директор Национальной службы взыскания (НСВ) Роман Волосников отмечает, что данный рост объясняется политикой автосалонов и банков, когда после простоя в апреле – июне они начали активно наращивать план продаж. Кроме того, сами заемщики, опасаясь резкого роста цен на автомобили, спешили совершить покупку, иногда переоценивая свои возможности.